Apenas lleva unas semanas en el cargo, pero la aparente visión del populismo económico de la administración Trump está saliendo a la luz: un plan de despidos masivos, inflación galopante y una disolución de las salvaguardas del consumidor denostadas por muchos donantes y políticos republicanos ricos.
El lunes, Russell Vought, coautor del Proyecto 2025 y recién confirmado jefe de la oficina presupuestaria de la Casa Blanca, lamentó el “uso como arma política” de la protección del consumidor al tiempo que respaldaba una plataforma de préstamos que se ha enfrentado a una letanía de demandas en las que se afirmaba que la empresa se aprovechaba y mentía a las personas que buscaban préstamos a corto plazo y sin intereses.
En palabras de Vought, SoLo Funds, la empresa que promocionó en una publicación en la red social X el fin de semana, creó una “solución innovadora” para permitir la conexión entre prestatarios y prestamistas, solo para que un organismo de control del Gobierno estadounidense intentara “destruirla”. Vought asumió recientemente el cargo de director en funciones de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor y anunciaba en su post el fin de la acción legal de la CFPB contra SoLo.
Esta publicación en X, junto con el esfuerzo liderado por Elon Musk para disolver la CFPB, refleja un giro de 180 grados en el enfoque del Gobierno federal para proteger a los consumidores. Defensores como la senadora demócrata Elizabeth Warren dicen que las acciones de la administración Trump amenazan con despojar a la red de seguridad diseñada para evitar una repetición de la crisis financiera de 2008.
Piensa en SoLo como una especie de Uber para préstamos a corto plazo: necesitas unos cientos de dólares para reparar tu automóvil o pagar el alquiler, mientras que otra persona tiene unos cientos en su cuenta bancaria. SoLo hace el emparejamiento. Usted obtiene su préstamo y el prestamista recupera su dinero, más una “propina” opcional, cuando se devuelve el préstamo. SoLo, que ha afirmado que conecta a la gente sin comisiones obligatorias y con un interés del 0%, se presenta como una alternativa a los prestamistas depredadores que estafan a los prestatarios con comisiones exorbitantes.
Pero desde su fundación en 2018, SoLo se ha enfrentado a acusaciones de cientos de clientes y funcionarios de al menos cinco estados sobre prácticas comerciales que se asemejan a las mismas prácticas engañosas que SoLo dice aborrecer.
El año pasado, la CFPB demandó a SoLo, acusando a la compañía fintech (término que mezcla las palabras “finanzas” y “tecnología”) con sede en Los Ángeles de engañar a los prestatarios al ocultar los intereses y comisiones de sus préstamos que, en última instancia, cargaron a sus clientes con TAE “superiores al 300%” y algunos tan altos como el 1.000%, según un comunicado de prensa de mayo de 2024, que desde entonces ha sido eliminado del sitio web de la CFPB.
Varios exempleados de SoLo Funds dijeron a Bloomberg News en octubre que los fundadores de la empresa les ordenaron enterrar las opciones de donación en la plataforma de préstamos, una afirmación que SoLo negó.
Ahora, mientras la administración Trump destripa la CFPB –“otro brazo despierto y armado de la burocracia”, según la Casa Blanca de Trump–, la agencia desvirtuada abandona su caso contra SoLo.
SoLo ha rechazado las reclamaciones del CFPB en documentos judiciales, y en una declaración a CNN este martes, dijo que daba la bienvenida al final del litigio. Richard Freshwater, consejero general de SoLo, dijo que el CFPB “no tenía problemas con el enfoque de SoLo con respecto a las propinas y donaciones” cuando la compañía comenzó a operar en 2018. Añadió que “no hay ninguna ley federal que declare/concluya que las propinas/donaciones son cargos financieros”.
El caso SoLo parece ser la primera acción de la CFPB que se retira desde que Vought se hizo cargo temporalmente de la agencia, ordenando a los trabajadores que se retiren y retirando su insignia de su sede en Washington, según Reuters. Es poco probable que sea la última.
“Ahora estamos viendo lo que significa para la administración Trump destruir la Oficina de Protección Financiera del Consumidor: está dejando impune a una empresa engañosa que afirmaba tener una TAE del 0% para préstamos de día de pago del 400% TAE o más, con intereses disfrazados de falsas ‘propinas’ y ‘donaciones’ que prácticamente todo el mundo se vio obligado a pagar”, dijo Lauren Saunders, directora asociada en la organización sin ánimo de lucro National Consumer Law Center, en un comunicado. “Ningún estado debería tolerar que una empresa engañe flagrantemente a los prestatarios e ignore los límites estatales de las tasas y las leyes de concesión de licencias”.
Su CEO, Travis Holoway, dijo que SoLo “se enorgullece de tener más de 2 millones de usuarios que han inyectado US$ 1.000 millones en comunidades de clase trabajadora a través de su plataforma de financiación comunitaria peer-to-peer, y esperamos continuar este trabajo crítico ahora que este costoso litigio ha quedado atrás”.
Musk y Vought han actuado con rapidez para destripar la CFPB, cuyas acciones de aplicación han dado lugar a casi US$ 20.000 millones de ayuda al consumidor potencialmente a unos 195 millones de personas, según la agencia. Esto alarma a los defensores de los consumidores y a los expertos en ética, pero seguramente hará las delicias de los opositores conservadores de la agencia, que la consideran poco más que un organismo para acosar y microgestionar a las empresas.
Musk, el mayor donante político de Trump, tiene lo que los críticos consideran un claro interés en socavar el poder de la CFPB, ya que habría supervisado directamente las incursiones de sus propias empresas en el pago entre particulares.
Musk, el mayor donante político de Trump, tiene lo que los críticos consideran un claro interés en socavar el poder de la CFPB, ya que habría supervisado directamente las incursiones de sus propias empresas en los pagos entre particulares, como informó recientemente mi colega Matt Egan.
Musk y la Casa Blanca declinaron previamente hacer comentarios. Y aunque la Casa Blanca ha dicho que Musk, oficialmente un empleado especial del Gobierno no remunerado, presentará un formulario de divulgación financiera, dijo que ese formulario no se compartiría con el público.
Musk ha prometido “eliminar” la agencia del consumidor, y la hoja de ruta del derechista Proyecto 2025 pide al Congreso que la suprima. Pero Vought, que no respondió de inmediato a la solicitud de comentarios de CNN, dijo en una presentación judicial el lunes que la administración tiene la intención de mantener la CFPB en funcionamiento, aunque en una forma “sustancialmente más ágil y eficiente”. Gran parte del personal de la CFPB sigue en el limbo después de que los despidos masivos de Musk fueran paralizados por un juez a principios de este mes.
“El CFPB es el policía de turno. Si quieres que los policías se mantengan alejados, deshazte del departamento de Policía”, dijo recientemente Kathleen Engel, profesora de investigación en la Facultad de Derecho de la Universidad de Suffolk, a Matt Egan. “Estamos hablando de una verdadera situación de salvaje oeste”.
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